【編者按】2009年，湖南正式啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作。金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)由此增添新生力量。

在政府的監(jiān)督管理之下，湖南小貸行業(yè)從無(wú)到有，經(jīng)歷洗牌與重生，在服務(wù)“三農(nóng)”及小微企業(yè)、為草根經(jīng)濟(jì)體和弱勢(shì)群體增加信貸服務(wù)可得性、為經(jīng)濟(jì)“末梢毛細(xì)血管”增加“供血量”方面作出了積極貢獻(xiàn)。

2021年8月，《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的若干意見(jiàn)》（湘政辦發(fā)〔2021〕39號(hào)），其中提出：鼓勵(lì)小額貸款公司等地方類(lèi)金融企業(yè)突出行業(yè)特色，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域提供差異化、高效率、小而精的特色金融服務(wù)等意見(jiàn)。在利好政策的引導(dǎo)之下，湖南省小額貸款公司行業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

2022年10月，湖南省地方金融監(jiān)督管理局、紅網(wǎng)、湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦湖南省小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)。活動(dòng)通過(guò)走進(jìn)湖南小額貸款公司、傾聽(tīng)企業(yè)心聲，聚焦湖南小貸行業(yè)在規(guī)范與創(chuàng)新中助力湖南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“小”故事。

在調(diào)研中我們看到，憑借靈活、高效、普惠的金融優(yōu)勢(shì)，一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)走向市場(chǎng)，用金融活水滴灌產(chǎn)業(yè)發(fā)展；一批批專(zhuān)業(yè)化、特色化的小額貸款公司在湖湘大地屹立生長(zhǎng)、綻放光彩。

在繁茂的湖湘經(jīng)濟(jì)畫(huà)卷里，湖南小額貸款公司如同一抹新色活躍在人們身邊，為生活添彩，為夢(mèng)想加油！

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞?dòng)浾?朱湘平 肖娟 吳芳 攝影 劉洋

近年來(lái)，我國(guó)將培育“專(zhuān)精特新”企業(yè)上升到前所未有的戰(zhàn)略發(fā)展高度。如何支持這些規(guī)模小、實(shí)力弱的中小科技型企業(yè)，進(jìn)而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換？

近日，湖南出臺(tái)《湖南省財(cái)政支持企業(yè)科技創(chuàng)新若干政策措施》，省財(cái)政計(jì)劃安排100億元資金支持企業(yè)科技創(chuàng)新，為打造科技創(chuàng)新高地提供重要支撐。

科技型的獨(dú)角獸、上市企業(yè)并不是一天建成的。近年來(lái)，以湖南省財(cái)信科技小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)信科貸）、長(zhǎng)沙市恒豐小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)恒豐小貸）等為代表的“小貸湘軍”，提出要扶小扶弱扶科創(chuàng)，著眼于科創(chuàng)企業(yè)的“未來(lái)”，希望通過(guò)注入更多金融資源催生湖南更多“獨(dú)角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”、新領(lǐng)軍者企業(yè)。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)”走進(jìn)財(cái)信科貸。

湖南惟楚有才教育科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)惟楚有才）座談會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。

惟楚有才副董事長(zhǎng)肖保安書(shū)寫(xiě)寄語(yǔ)。

對(duì)科技企業(yè)

不僅看過(guò)去，還要看未來(lái)

有發(fā)明專(zhuān)利、無(wú)固定資產(chǎn)，“高成長(zhǎng)、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”式的“三高”，這是科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的典型特征。針對(duì)這類(lèi)硬核科技企業(yè)有了專(zhuān)屬名詞——“專(zhuān)精特新”。

這些企業(yè)多數(shù)是處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的輕資產(chǎn)企業(yè)。缺抵押、少擔(dān)保，科技企業(yè)融資難如何破？

“小額貸款公司要與中小微企業(yè)共同成長(zhǎng)發(fā)展。首先要找準(zhǔn)發(fā)展定位，為具有核心技術(shù)和發(fā)展前景的中小微企業(yè)提供融資服務(wù)?！?/span>

財(cái)信科貸董事長(zhǎng)甘文彬表示，小額貸款公司要改變傳統(tǒng)“強(qiáng)抵押、強(qiáng)擔(dān)?！钡姆趴钏悸罚瑢?shí)施“輕要素”展業(yè)。

作為省屬?lài)?guó)有大型骨干企業(yè)，湖南省唯一的省級(jí)地方金融控股公司——湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)有限公司旗下控股子公司，湖南省首家科技小額貸款公司，財(cái)信科貸在關(guān)注公司財(cái)務(wù)能力、營(yíng)運(yùn)能力之余，還要以“看未來(lái)”的方式，重點(diǎn)關(guān)注其核心技術(shù)的估值和發(fā)展前景，更側(cè)重于看企業(yè)的發(fā)展道路、發(fā)展方向、行業(yè)所屬賽道。

截至目前，財(cái)信科貸已為近50家科技型企業(yè)發(fā)放規(guī)模近3.6億元的科技貸款。

惟楚有才是一家專(zhuān)注于K12教育信息化生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)營(yíng)的高新技術(shù)企業(yè)。該公司副董事長(zhǎng)肖保安介紹，作為一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，公司前期研發(fā)投入大，加上新業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，公司流動(dòng)資金面臨缺口。然而，在傳統(tǒng)的融資模式下，公司因缺少足值的抵押物，研發(fā)形成的21項(xiàng)專(zhuān)利、16項(xiàng)商標(biāo)、5200項(xiàng)著作權(quán)，也難以派上用場(chǎng)。“融資難”成為了企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。

作為一家有著近十年發(fā)展歷程的小額貸款公司，財(cái)信科貸將科技貸款放在產(chǎn)品體系中的首要位置。惟楚有才很快就進(jìn)入了財(cái)信科貸的服務(wù)視線(xiàn)。2021年至2022年，財(cái)信科貸累計(jì)向其發(fā)1000萬(wàn)元無(wú)抵押的信用貸款，幫助其解決了10余個(gè)智慧校園建設(shè)項(xiàng)目和6個(gè)新增項(xiàng)目的啟動(dòng)工作。

打造差異化金融服務(wù)

助力企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)“變現(xiàn)”

瀏陽(yáng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展局局長(zhǎng)陳飛榮為活動(dòng)書(shū)寫(xiě)寄語(yǔ)。

恒豐小貸董事長(zhǎng)黃兢雄（左二）介紹企業(yè)發(fā)展情況及金融服務(wù)模式。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)”走進(jìn)恒豐小貸。

與銀行形成差異化，對(duì)銀行產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充，成為湖南多家小額貸款公司總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)。

2014年，瀏陽(yáng)市工商聯(lián)合會(huì)骨干會(huì)員企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立恒豐小貸。恒豐小貸董事長(zhǎng)黃兢雄表示，與銀行形成差異化發(fā)展，是該公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，公司采取“服務(wù)定制+差異化產(chǎn)品+過(guò)程監(jiān)控”服務(wù)模式。設(shè)計(jì)了區(qū)別于銀行、適合短期周轉(zhuǎn)的差異化產(chǎn)品，如土地摘牌貸、廠房建設(shè)貸、設(shè)備購(gòu)置貸、材料采購(gòu)貸、過(guò)橋銜接貸、循環(huán)貸等產(chǎn)品，在貸款期限、準(zhǔn)入條件、貸款保證措施等方面與銀行形成錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)。

在貸款期限上，恒豐小貸主要經(jīng)營(yíng)短期貸款業(yè)務(wù)，期限從3天到6個(gè)月，支持隨借隨還重復(fù)使用，便于企業(yè)現(xiàn)金流管理。在貸款保證措施方面，公司更注重企業(yè)內(nèi)部管理、產(chǎn)品市場(chǎng)占比等綜合“軟信息”，通過(guò)股權(quán)、專(zhuān)利、應(yīng)收賬款質(zhì)押、信用保證等降低企業(yè)融資門(mén)檻。

針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)“無(wú)形資產(chǎn)”難以進(jìn)行抵質(zhì)押的現(xiàn)狀，恒豐小貸創(chuàng)新推出股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，讓企業(yè)的“無(wú)形資產(chǎn)”實(shí)現(xiàn)“變現(xiàn)”。

2021年，恒豐小貸對(duì)一家瀏陽(yáng)新能源高新技術(shù)企業(yè)的10余項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利進(jìn)行質(zhì)押登記，兩日內(nèi)為其辦理貸款手續(xù)，發(fā)放300萬(wàn)元貸款，并針對(duì)該企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)提出合理的優(yōu)化建議，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，恒豐小貸累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金額達(dá)1600萬(wàn)元。

低成本續(xù)貸、投貸聯(lián)動(dòng)等

助力中小微企業(yè)降本減負(fù)贏未來(lái)

目前，不少金融機(jī)構(gòu)采用先還后貸的放貸模式。因此，小微企業(yè)有旺盛的臨時(shí)性資金需求。

針對(duì)中小微企業(yè)為籌集還貸資金而尋找高價(jià)過(guò)橋資金的問(wèn)題，2021年下半年，在中國(guó)人民銀行湘潭分行和湘潭市經(jīng)金辦等監(jiān)管部門(mén)的大力推進(jìn)下，財(cái)信科貸積極參與湘潭市中小微企業(yè)首貸、續(xù)貸中心建設(shè)。截至今年3月，財(cái)信科貸已完成與湘潭所有銀行機(jī)構(gòu)簽約，成為省內(nèi)首家銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋的續(xù)貸中心。

據(jù)甘文彬介紹，該續(xù)貸中心成立以來(lái)，財(cái)信科貸執(zhí)行0.04%/天的利率（年化利率不超14.8%），較市場(chǎng)同類(lèi)型轉(zhuǎn)貸服務(wù)降低企業(yè)融資成本85%，陽(yáng)光、透明地解決部分中小微企業(yè)為籌集還貸資金而尋找高利過(guò)橋資金的問(wèn)題。

“截至8月底，財(cái)信科貸累計(jì)發(fā)放貸款60多筆，發(fā)放金額超3億元，為中小微企業(yè)降低融資成本數(shù)百萬(wàn)元?！备饰谋蚪榻B說(shuō)。

針對(duì)起步型科創(chuàng)企業(yè)不同階段、不同行業(yè)的融資需求特點(diǎn)，財(cái)信科貸還搭建了創(chuàng)業(yè)貸、成長(zhǎng)貸、經(jīng)營(yíng)貸以支持單體科創(chuàng)型中小微企業(yè)快速發(fā)展，開(kāi)發(fā)了訂單貸、應(yīng)收貸扶持以核心企業(yè)單位上游并且符合全省重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)快速發(fā)展，創(chuàng)新設(shè)立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，支持具備硬核知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)型企業(yè)快速發(fā)展。

財(cái)信科貸董事長(zhǎng)甘文彬介紹企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)”走進(jìn)財(cái)信金控旗下財(cái)信科貸，開(kāi)展座談。

科創(chuàng)企業(yè)不僅需要債務(wù)融資，還需要股權(quán)融資。然而，企業(yè)在起步階段難以獲得理想估值。2021年9月，財(cái)信科貸成立湖南財(cái)信高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資合伙企業(yè)，成為湖南省首家設(shè)立股權(quán)投資基金的小額貸款公司。通過(guò)搭建“科技貸款+金融顧問(wèn)+期權(quán)股權(quán)”的貸投服聯(lián)動(dòng)模式，整合集團(tuán)資源，為企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務(wù)，與具有核心技術(shù)和發(fā)展前景的科創(chuàng)中小微企業(yè)形成融企利益共同體，攜手共贏未來(lái)。

來(lái)源：紅網(wǎng)

作者：朱湘平 肖娟 吳 芳 劉洋

編輯：吳芳

實(shí)習(xí)生 段晨嘉